고정지출 줄이는 가장 현실적인 방법

돈이 모이지 않는 가장 큰 이유를 하나만 꼽으라면, 나는 망설이지 않고 고정지출이라고 말한다. 식비나 쇼핑처럼 눈에 보이는 소비보다, 매달 자동으로 빠져나가는 돈이 훨씬 무섭다. 문제는 이 고정지출이 너무 익숙해져서 점검조차 하지 않는다는 데 있다.

이 글에서는 무작정 아끼는 방법이 아니라, 실제로 효과가 있었던 고정지출 관리 방식을 중심으로 이야기해보려 한다.

고정지출은 왜 줄이기 어려울까

고정지출은 한 번 설정되면 생각하지 않아도 자동으로 빠져나간다. 통신비, 구독 서비스, 보험료, 각종 멤버십이 대표적이다. 매달 빠져나가지만, 결제 순간이 없기 때문에 체감이 거의 없다.

그래서 많은 사람들이 “딱히 낭비는 안 하는데 돈이 안 남는다”고 느낀다. 실제로는 고정지출이 생활의 여유를 조금씩 갉아먹고 있는 경우가 많다.

고정지출을 줄이기 위해 가장 먼저 해야 할 일은 의외로 간단하다. 줄이려고 애쓰기 전에, 전부 적어보는 것이다.

이 목록을 한 번에 정리해보면, 생각보다 많은 항목이 있다는 사실에 놀라게 된다.

모든 고정지출을 줄일 수는 없다. 그래서 중요한 건 구분이다.

월세, 관리비처럼 구조적으로 필요한 지출은 단기간에 줄이기 어렵다. 이런 항목은 스트레스만 받게 되므로 우선순위에서 제외한다.

통신 요금제, 구독 서비스, 사용하지 않는 멤버십은 비교적 쉽게 조정할 수 있다. 실제로 줄일 수 있는 지출은 대부분 여기에 속한다.

구독 서비스는 가격보다 사용 빈도로 판단해야 한다. 한 달에 한 번도 사용하지 않는 서비스라면, 저렴하더라도 고정지출로서의 효율은 낮다.

나는 구독 서비스를 정리할 때 다음 기준을 썼다.

이 기준만 적용해도 생각보다 많은 구독을 정리할 수 있었다.

고정지출의 장점은 한 번만 손보면 매달 효과가 누적된다는 점이다. 식비를 하루 5천 원 줄이는 것보다, 고정지출을 3만 원 줄이는 편이 훨씬 지속적이다.

게다가 생활의 만족도를 크게 해치지 않고도 가능하다는 점에서 효율이 높다.

고정지출은 한 번 줄였다고 끝이 아니다. 시간이 지나면 다시 늘어나기 쉽다. 그래서 나는 3개월에 한 번, 고정지출 목록을 다시 점검한다.

이 점검 습관 하나만으로도 불필요한 지출이 눈에 띄게 줄어들었다.

고정지출을 정리하고 나서 가장 크게 느낀 변화는 금액보다 심리적인 여유였다. 매달 빠져나가는 돈을 내가 통제하고 있다는 느낌이 들자, 소비에 대한 불안이 줄었다.

돈 관리는 극단적인 절약이 아니라, 내가 감당 가능한 구조를 만드는 과정이라는 걸 이때 처음 실감했다.